Financirajući projekte kružnog gospodarstva jačamo konkurentnost i otpornost našeg gospodarstva, otvarajući pri tom i prostor inovacijama i novim radnim mjestima
Vrlo važan aspekt energetske tranzicije je i zeleno financiranje. Privredna banka Zagreb (PBZ), članica
Intesa Sanpaolo Grupe i odnedavno korporativni član XEnergyja, želi biti prva banka u održivom
financiranju. O strateškom usmjerenju banke i financiranju zelenih projekata koje banka nudi u svim
segmentima poslovanja razgovaramo s Vedranom Jelušić Kašić, članicom Uprave PBZ-a.
Intesa Sanpaolo Grupa (ISP), čija je Privredna banka Zagreb (PBZ) članica, još 2015. postala je strateški partner Ellen MacArthur zaklade, jedne od najutjecajnijih svjetskih organizacija posvećenih cirkularnoj ekonomiji i održivom gospodarstvu te postavila pet glavnih kriterija prihvatljivosti za cirkularnu ekonomiju. PBZ se, kao članica ISP-a pridružila Net-Zero Banking savezu pod pokroviteljstvom UN-a kako bi pojačala zajedničke napore u borbi protiv klimatskih promjena. Koje konkretne ciljeve je time sebi zadala, odnosno na koje strateško usmjerenje se time obvezala?
Privredna banka Zagreb kao dio Intesa Sanpaolo Grupe obvezala se na nultu neto stopu emisija do godine za svoje vlastite emisije, a do 2050. godine za svoje kreditne i investicijske portfelje, upravljanja imovinom i osiguranja. Također, posebna pažnja pridaje se financiranjima koji potiču kružno gospodarstvo koje pomaže ublažiti klimatske promjene. Posebno potičemo kružno gospodarstvo jer ponovna upotreba i recikliranje proizvoda smanjuje upotrebu prirodnih resursa, utječe na manje narušavanje staništa i time pridonosi boljem očuvanju bioraznolikosti. Dodatno, zbog poticanja ponovnog iskorištenja proizvoda ili otpada, manje su i emisije stakleničkih plinova. Prema Europskoj agenciji za okoliš, industrijski procesi i upotreba proizvoda su odgovorni za 9,10 posto emisija stakleničkih plinova u Europskoj uniji, dok gospodarenje otpadom čini 3,32 posto, a procjena je da Europska unija proizvode više od 2,2 milijardi tona otpada svake godine.
Intesa Sanpaolo jedna je od prvih banaka u Europi koja se priključila ovoj inicijativi, pružajući podršku Zakladi Ellen MacArthur kako bi postala njezin prvi globalni partner za financijske usluge. Dodatno, želja nam je biti prva banka u održivom financiranju – u tom segmentu razvili smo nove proizvode, poput zelenih kredita i kredita povezanih sa održivošću u segmentu poslovanja s poduzećima smo za naše klijente razvili kredite za održivo poslovanje i za ulaganje u digitalnu tranziciju. Smatramo važnim i jačanje komunikacije s klijentima o ESG postignućima kroz definiranje mjerljivog skupa ključnih ciljeva, te smo upravo pokrenuli i projekt ESG radionica koje će se organizirati diljem Hrvatske prvenstveno namijenjene SME klijentima. Financirajući poduzeća i projekte koji ulažu u kružno gospodarstvo jačamo i otpornost naše cijele privrede, kreirajući pritom i prostor za inovacije i nova radna mjesta.
Trenutačno makroekonomsko okružje u Europi izazovno je i obilježeno inflatornim pritiscima čak i u najsnažnijim i do jučer najotpornijim gospodarstvima poput Njemačkog. Koliko takve okolnosti otežavaju procjenu rizika i da li je otežano kreditiranje i održivih, zelenih, projekata?
Usporavanje rasta, inflacija kao i povišene kamatne stope navode poduzeća da dodatno razmotre i preispitaju nužnost i isplativost investicija u ovom trenutku, kao i financijske institucije da podrobno razmotre rizike koji prate odrađena ulaganja koja financiraju.
Očekujemo da će se poduzeća odlučiti prvenstveno za projekte koje imaju višu stopu isplativosti i/ili donose značajne uštede poput ulaganja u učinkovitost resursa, ulaganja u nove tehnologija koje će pridonijeti manjem trošku energije, vode i drugih resursa i projekte koji su sufinancirani iz EU programa ili NPOO. Nastojimo biti akcelerator inicijativa NPOO-a, posebice podržavajući poduzeća u njihovoj održivoj tranziciji s inovativnim kreditnim instrumentima. S ciljem podrške kreditiranju zelenih i održivih projekata PBZ je razvila dedicirane proizvode sa sveukupno nižim troškom financiranja jer smatramo da ti projekti pridonose većoj konkurentnosti našeg gospodarstva posebno vezano za sektor energetike.
Razvili smo i D-kredit koji nudi povoljne uvjete kreditiranja za nova ulaganja u digitalizaciju poslovanja, poput višekanalne ponude, digitalnog dijaloga s kupcima i dobavljačima, jačanja digitalne infrastrukture, digitalnu organizaciju ili neku drugu specifičnu namjenu. Održivost je tema koja potiče inovativnost tako da kontinuirano promišljamo i radimo na novitetima u financiranju i podršci našim klijentima.
Što PBZ nudi u okviru svoje linije zelenih kredita pod nazivom PBZ Energo krediti i kome su oni namijenjeni?
U segmentu poslovanja s građanima imamo u ponudi Energo stambene kredite koji imaju povoljnije uvjete i nižu kamatnu stopu od standardnih stambenih a mogu se koristiti za kupnju stambene nekretnine viših energetskih razreda A, A+ i B i kupnju stambene nekretnine s poboljšanjem energetske učinkovitosti. Također, kupnju i ugradnju kućnih solarnih elektrana može se financirati PBZ Energo stambenim kreditom za poboljšanje energetske učinkovitosti bez hipoteke do 40.000 EUR uz fiksnu kamatnu stopu za cijelo razdoblje otplate kredita. Smatramo da kućne solarne elektrane mogu biti koristan korak su prema energetskoj neovisnosti i izravnom pozitivnom utjecaju na okoliš. Privredna banka Zagreb nedavno je potpisala i ugovor o suradnji s E.ON Energija vezano za kreditiranje kućnih solarnih elektrana čime se dodatno diversificira ponuda zelenih proizvoda Banke, pri čemu naš partner E.ON može ponuditi projektiranje i ugradnju kućne solarne elektrane po modelu „ključ u ruke“.
Članica ste Uprave PBZ-a zadužena za područje poslovanja sa srednjim i velikim poduzećima i investicijsko bankarstvo. Koji su najznačajniji zeleni projekti čiju je realizaciju PBZ do sada financijski „pratila“ i možete li najaviti neke koji su u pripremnoj fazi?
U zadnjih nekoliko godina financirali smo brojne investicije u izgradnju ili obnovu zelenih zgrada, hotela, škola, solarne elektrane i vjetroelektrane, bioenergane, modernizaciju proizvodnih linija, unaprjeđenje aglomeracijskih sustava, i slično. Ove godine financirali smo izgradnju nekoliko vjetroelektrana značajnih kapaciteta, podržali program Hrvatskih voda koji pridonosi većoj otpornosti naše vodne infrastrukture, kao i izdanje obveznica Zagrebačkog holdinga d.o.o. povezanih s održivim razvojem, a koje ujedno predstavlja i najveće pojedinačno izdanje obveznica povezanih s održivim poslovanjem na domaćem tržištu kapitala. Istaknula bih i važan međunarodni projekt Karavasta u Albaniji koji se odnosi se na izgradnju solarne fotonaponske elektrane snage 140 MW, koja će postati najveća solarna elektrana na zapadnom Balkanu. Sponzor projekta je Voltalia S.A., međunarodna kompanija sa sjedištem u Francuskoj, uvrštena na Euronext i lider u sektoru obnovljivih izvora energije, s instaliranim kapacitetom i kapacitetom u izgradnji od 2,6 GW i u pripremi 14,2 GW, u više od 20 zemalja.
Projekt, vrijedan 135 milijuna eura, financiran je sindiciranim kreditom od 99 milijuna eura, koji je aranžirao EBRD (Europska banka za obnovu i razvoj) uz potporu Intesa Sanpaolo Grupe i IFC-a (International Finance Corporation, dio Svjetske banke). S udjelom u kreditu od 29 milijuna eura, Intesa Sanpaolo Grupa jedina je komercijalna banka uključena u transakciju te također ima uloge kao Administrative Agent, Payment Agent i Offshore Security Agent (PBZ), Onshore Security Agent i Account Bank (ISBA) i derivative counterparty.
Raduju nas novi projekti u području proizvodnje energije iz sunčanih elektrana kao i projekti koji jačaju energetsku infrastrukturu i skladištenje energije proizvedene iz obnovljivih izvora.
Članica ste Savjetodavnog odbora XEnergyja i jedna od mentora u sklopu njegova mentorskog programa “Osnaživanje žena u energetskoj tranziciji”. Kao iznimno iskusna žena s respektabilnim menadžerskim iskustvom na međunarodnom i domaćem tržištu, što su glavni savjeti koje bi ste uputili mladim ženama na početku njihova poslovnog puta?
S obzirom da je udio žena u posebno u „tehničkim“ sektorima značajno i dalje podzastupljen, a imajući u vidu da žene čine preko 50% visoko obrazovanog kadra i ostvaruju i iznimne rezultate na poslovnim školama i poslijediplomskim studijima u Hrvatskoj i na vodećim međunarodnim sveučilištima, potrebno je zajednički djelovati kako bismo unaprijedili kvalitetu upravljanja kroz razvijanje raznolikih timova i jačanje liderskih vještina žena. Raznolikost teamova, vještina i pogleda na poslovne izazove, jača upravljanje poduzećima i pridonosi snažnijim poslovnim rezultatima. Zbog toga mi je izuzeto drago da sam se uključila i u mentorski program mladih poslovnih žena pri XEnergy zajedno sa kolegicom gđom Natašom Mlakar, voditeljicom ESG centra kompetencija za srednja i velika poduzeća u PBZ-u.
Moja poruka mladim ženama, i muškarcima, je „biti ponosan na uspjeh i ne bojati se neuspjeha jer je i neuspjeh sastavni dio puta ka uspjehu“.
PBZ je nedavno postao korporativni član XEnergyja. Koji su glavni razlozi koji su vas na to ponukali, odnosno koje su vrijednosti i usmjerenja za koja smatrate da ih vaša kompanija i XEnergy dijele?
XEnergy, kao platforma za osnaživanje uloge i vidljivosti žena u energetici ujedinjuje i dva strateška cilja i naše banke, a to su uključivost i zelena tranzicija.
Uvidjevši potrebu za jačanjem bazena talenata među zaposlenicama Privredna banka Zagreb d.d. je u travnju ove godine pokrenula Akademiju za razvoj liderskih vještina žena.
PBZ snažno podržava projekte koji doprinose održivom razvoju te je u tom smislu izuzetno usmjerena financiranju projekata koji uključuju energetsku učinkovitost, očuvanje okoliša, obnovljive izvore energije i održivi razvoj. Ciljevi održivog poslovanja integriraju tri ključna čimbenika, a to su okolišni, društveni i upravljački aspekti (ESG) koji uključuju kriterije cirkularne ekonomije i zelenih projekata. XEnergy također je svjestan važnosti financijskog sektora za zelenu tranziciju te se stoga posebno veselimo budućoj suradnji.
Pripremila: Branka Belamarić
